Warten kostet - Drei Learnings aus einer Anlagestrategie-Simulation

Kann man wirklich an der Börse Geld verdienen? Ich vertraue nur den Daten - deshalb habe ich einen interaktiven ETF-Sparplan-Simulator anhand realer SMI-Daten erstellt. Der Simulator zeigt dir, wie du durch konstante, aber überschaubare Investitionen in einen breit gestreuten Index ein beträchtliches Vermögen aufbauen kannst. (Disclaimer: Es handelt sich nur um eine Simulation; daraus resultierende Beobachtungen stellen keine Beratung dar.)

Hier gehts zur Simulation

Was ist ein SMI-ETF?

Der Swiss Market Index (SMI) ist eine Auswahl von den 20 grössten Aktientiteln, die die Leistung der Schweizer Wirtschaft repräsentieren sollen. Beispielsweise sind Nestlé, Roche, Novartis, aber auch Swisscom oder UBS Teil davon. Ein Exchange Traded Fund (ETF) ist ein weit verbreitetes Anlagekonstrukt. Hier habe ich einfach einen möglichen ETF simuliert, der den SMI abbildet – dabei handelt es sich um einen Fonds, der die SMI-Titel im Verhältnis abbildet. ETFs gelten generell als erfolgreiche Instrumente für Einsteiger, da sie breit diversifiziert und günstig sind (es braucht kein aktives Management, es wird lediglich eine einfache Regel, wie beispielsweise der SMI-Index, abgebildet), und sie erlauben es, mit kleinen Geldvolumen einzusteigen. Die Simulation zeigt als Gegensatz noch was passiert, wenn man das geld einfach auf dem Konto lässt.

Learning Nr. 1: Regelmässigkeit schlägt Buy and Hold

Anstatt einmalig eine grosse Summe anzulegen, wie hier beispielsweise im Gegenwert von 5000 CHF in SMI-Titel zu kaufen, ist es (meistens, nicht immer) sinnvoller, regelmässig kleinere Beträge zu investieren. Die Simulation zeigt, dass diese Strategie langfristig sogar die Entwicklung des zugrunde liegenden Index übertreffen kann. Durch den Zinseszinseffekt wächst dein Vermögen kontinuierlich an - selbst in volatilen Marktphasen. Zudem wird durchschnittlich ähnlich oft bei schlechten wie auch bei guten Kursen gekauft.

Learning Nr. 2: Frühzeitig beginnen für mehr Gewinn

Es ist wichtig, möglichst früh mit Anlagen zu beginnen. Die Simulation zeigt deutlich: Die Jahre zählen. Je früher du mit dem Investieren anfängst, desto mehr Zeit bleibt für den Zinseszins, seine Wirkung zu entfalten. Die je nach simuliertem Szenario: irgendwann, schlägt der regelmässig gekaufte ETF das Geld auf dem Sparkonto immer.

Learning Nr. 3: Kleine Raten mit grosser Wirkung

Das Geheimnis liegt in der Regelmässigkeit und Konsequenz. Lege feste, bezahlbare Raten fest, auf die du nicht direkt angewiesen bist, wie beispielsweise 50 CHF pro Monat. So baust du nach und nach einen Kapitalstock auf, der von den Wertsteigerungen am Markt profitiert - ganz ohne auf grössere Summen verzichten zu müssen.

Fazit:

Ich bin immer wieder erstaunt, welch schlechtes Image Börsengeschäfte in unseren Breitengraden haben. Die Simulation zeigt jedoch, dass mit Zeit, kleinen Investitionen in ein günstiges Anlagekonstrukt wie ein ETF, risikoarm Geld vermehrt werden kann.